كيف يعمل اقتصاد الوظائف المزدهرة والتوظيف التعاقدي على إعادة تشكيل احتياجات التأمين

منذ كوفيد-19، تحول المزيد من الأمريكيين إلى العقود المستقلة والعمل المستقل، خاصة في مجال النقل بالشاحنات والنقل، مما يغير أنواع التغطية التأمينية المطلوبة.

وفقا لجيمس والوجا (في الصورة)، عالم الحلفاءرئيس قسم الحوادث والصحة (A&H) في شركة A&H، يعد هذا هو الوقت المناسب للوسطاء وشركات التأمين لتطوير وتحسين برامج تغطية الحوادث المهنية للبقاء على اتصال مع الديناميكيات المهنية المتغيرة وتوفير ضمانات أفضل في حالة الخسارة.

“يتراوح متوسط ​​الراتب لمشغل المالك المستقل بين 50 ألف دولار و80 ألف دولار سنويًا. وقال: “ليس لديهم دخل كبير لتغطية أي نفقات طبية، أو إذا أصبحوا معاقين أثناء العمل”. “هذا النوع من الحماية يساعدهم في مواجهة هذه الأحداث التي قد تكون مكلفة.”

في مقابلة مع تأمين الأعمال في مؤتمر الأسواق المستهدفة لهذا العام في سكوتسديل، أريزونا، تحدث والوجا عن سبب ضرورة إعلام مجموعة جديدة كاملة من المقاولين المستقلين بخطط الحوادث المهنية. كما ناقش الحاجة إلى مزيد من التخصيص.

الوصول إلى عملاء جدد

وفق استبيان من دراسة أجرتها شركة ماكينزي آند كومباني في عام 2022، تشير التقديرات إلى أن 58 مليون أمريكي يعملون بشكل مستقل، وهو ما يمثل حوالي 36٪ من السكان.

مع توسع سوق التجارة الإلكترونية واقتصاد الأعمال المؤقتة منذ ظهور فيروس كورونا (COVID-19)، فقد فتح هذا قوة عاملة جديدة بالكامل تحتاج صناعة التأمين للاستفادة منها.

وقال والوجا: “أعتقد أننا، كصناعة، مازلنا نتعلم كيفية الوصول إلى هؤلاء الأشخاص، وكيفية تثقيفهم حول سبب كون الحوادث المهنية مفيدة على المستويين المهني والشخصي”.

“كيف نصل إلى هؤلاء المستخدمين النهائيين؟ كيف نشرح لهم بعد ذلك، هذا هو المنتج الذي يتعين علينا تقديمه؟ ثم كيف ندير هذه التغطية لهم؟ هذه أسئلة ما زلنا نحاول حلها.

وأشار إلى أن اقتصاد الوظائف المؤقتة لا يزال في مهده، مما يعني أن تغطية الحوادث المهنية ستخضع بالتأكيد لتحول مع نضوج هذا الاقتصاد.

وأوضح أن “الحوادث المهنية كمنتج تتمتع بقدر لا بأس به من النمو لأن الصناعات التي تدعمها تنمو أيضًا”.

ذكر والوجا أيضًا أن طفرة المقاولين هذه قد خلقت فرصة مثالية لشركات التأمين وشركات التأمين الكبرى والوسطاء الاستفادة من معرفتهم وبصيرتهم لاقتراح التأمين باعتباره ليس مجرد نفقات تجارية، بل عنصرًا حاسمًا في تخطيط التمويل الشخصي.

وقال: “إذا استأجر شخص شاحنة ليصبح مالكًا ومشغلًا ولكنه أصيب أثناء العمل ولا يمكنه الاستمرار في العمل حتى تتحسن حالته، فإن الحوادث المهنية لها أحكام تغطي تلك النفقات حتى يتم استردادها”.

“كلما تمكنت من ربط التأمين بالتخطيط المالي، أصبح الأمر أكثر أهمية بالنسبة للمستهلكين.”

تحتاج القوى العاملة المتنوعة إلى المزيد من الحلول الفريدة

وأشار والوجا إلى أن ازدهار اقتصاد الوظائف المؤقتة شهد أيضًا زيادة في أنواع الأفراد الذين يؤدون هذا النوع من العمل في قطاع النقل، سواء كان ذلك في مجال النقل بالشاحنات أو التوصيل.

وقال: “يوجد اليوم عدد أكبر من السائقات من النساء أكثر من أي وقت مضى، في حين أن مجتمع القيادة، في المتوسط، أصبح الآن أصغر سنا”.

وقد استلزم هذا الدفع لمزيد من الخيارات القابلة للتخصيص والقيمة المضافة لتلبية مخاوف الأسطول المعاصر من السائقين الذين يقضون الكثير من الوقت على الطريق.

وقال والوجا: “ستون في المائة (60٪) من السائقين يسيرون على الطريق لأكثر من خمسة أشهر في السنة، وخاصة سائقي الشاحنات لمسافات طويلة”.

أنشأت شركة Allied World ميزة النقاهة الفندقية للأشخاص الذين يصابون أثناء العمل ويحتاجون إلى رعاية طبية ولكن قد لا يتمكنون من الراحة والتعافي في فندق إذا كانوا بعيدًا عن المنزل.

وقال والوجا: “من المهم تضمين المزايا التي قد لا تربطها على الفور بمزايا الحوادث، ولكن هذه النفقات مرتبطة بالإصابة”.

“نريد أن نكون قادرين على تقديم منتجات معاصرة توفر قيمة للمستقل وتجعل هذا النوع من العمل أكثر استدامة واستدامة.”