تقرير الممتلكات الساحلية المعرضة لخطر أن تصبح غير قابلة للتأمين

يسلط أحدث تقرير صادر عن DBRS Morningstar الضوء على العواقب المحتملة طويلة المدى للاتجاه المثير للقلق في العقارات الساحلية، بما في ذلك إمكانية انخفاض قيم العقارات على طول ساحل الولايات المتحدة إذا أصبح الوصول إلى التغطية التأمينية غير ممكن أو مكلف للغاية.

لقد تزايدت الأضرار التي لحقت بالممتلكات بسبب العواصف الاستوائية، وخاصة الأعاصير المدارية مثل الأعاصير، في البلاد، مما أدى إلى خسائر كبيرة في التأمين منذ أوائل التسعينيات. وقد أثار هذا الاتجاه التصاعدي مخاوف بشأن توافر التغطية التأمينية والقدرة على تحمل تكاليفها. وبينما يتصارع قطاع التأمين الخاص مع هذه الخسائر المتزايدة، هناك اعتماد متزايد على البرامج الحكومية، مثل البرنامج الوطني للتأمين ضد الفيضانات (NFIP) ومؤسسة التأمين على ممتلكات المواطنين في فلوريدا.

ومع ذلك، في الوقت الحاضر، فإن هذه الزيادة في التعرض لخسائر الكوارث ليس لها آثار سلبية على التصنيف الائتماني لشركات التأمين المصنفة، حيث إنها تدير المخاطر المرتبطة بها بشكل فعال.

وقد وجدت شركات التأمين نفسها معرضة بشكل متزايد لخسائر أكبر وأكثر تواترا مرتبطة بالطقس بسبب تغير المناخ. وقد أدى ارتفاع قيمة العقارات وزيادة تركز العقارات ذات القيمة العالية في المناطق المعرضة للخطر إلى تفاقم هذه الخسائر. ساهم النمو السكاني وأنماط الهجرة في استمرار التنمية في المقاطعات الساحلية المعرضة لخطر كبير للأعاصير.

ووفقاً للإدارة الوطنية للمحيطات والغلاف الجوي، فإن ما يقرب من 40% من سكان الولايات المتحدة يقيمون الآن على طول الساحل، وتساهم المقاطعات الساحلية بأكثر من 9.5 تريليون دولار في الاقتصاد، وتوظف 58.3 مليون شخص، وتدفع حوالي 3.8 تريليون دولار كأجور (باستثناء ألاسكا).

مخارج التأمين في الولايات الساحلية

تبرز فلوريدا كولاية ذات أعلى نمو سكاني ساحلي بين عامي 1970 و2020، بنسبة 217%. وهي أيضًا الولاية التي تصل فيها معظم الأعاصير إلى اليابسة في الولايات المتحدة. على هذا النحو، مع الزيادة المستمرة في عدد سكان المناطق الساحلية وتطوير البنية التحتية على طول الدول الساحلية الأطلسية والخليجية المعرضة للأعاصير، من المتوقع أن تستمر الأضرار الاقتصادية والخسائر المؤمن عليها الناجمة عن العواصف الاستوائية خلال موسم الأعاصير الأطلسية في الارتفاع.

ومؤخراً، توقفت شركات التأمين عن تقديم التغطية في ولايات مثل فلوريدا، وكاليفورنيا، ولويزيانا، المعرضة للكوارث الطبيعية وارتفاع تكاليف إعادة الإعمار. في يوليو 2023، المزارعين وذهب التأمين إلى حد إبلاغ ولاية فلوريدا بقرارها بالخروج من الولاية بالكامل. أدى هذا التخفيض في خيارات التأمين إلى تقييد الخيارات لأصحاب المنازل والشركات في هذه المناطق.

بالنسبة لشركات التأمين التي لا تزال تقدم التغطية في هذه المناطق عالية المخاطر، أدى الطلب المتزايد إلى ارتفاع الأسعار. ويعتمد العديد من شركات التأمين الآن بشكل كبير على معيدي التأمين لتغطية الحدود التي تتجاوز قدرتهم على تحمل المخاطر. تقوم بعض شركات التأمين بتخفيض حدود التغطية لتقليل تعرضها للخطر. توقع معهد معلومات التأمين أن أسعار التأمين على الممتلكات في فلوريدا يمكن أن ترتفع بنسبة تصل إلى 40% في عام 2023. ومن المتوقع أن يؤدي هذا بدوره إلى زيادة الاعتماد على برامج التأمين الحكومية، مثل البرنامج الوطني للتأمين على الممتلكات (NFIP) ومؤسسة التأمين على ممتلكات المواطنين في فلوريدا. ، على المدى القصير إلى المتوسط.

وقد أدى رحيل شركات التأمين من الولايات المعرضة للكوارث في الولايات المتحدة إلى خلق فجوة في التغطية التأمينية. ومن المحتمل أن تؤدي هذه الفجوة إلى انخفاض تقييمات العقارات في المناطق المتضررة إذا عجزت مصادر التأمين البديلة، مثل البرامج الحكومية، عن التدخل. ويتعين على الولايات الواقعة على طول ساحل المحيط الأطلسي الاستعداد للأوقات المضطربة المقبلة، حيث من المرجح أن تشهد عاصفة كبرى واحدة على الأقل. كل عام خلال موسم الأعاصير.

وعلى الرغم من هذه التحديات، لا توجد آثار فورية على التصنيف بسبب خروج شركات التأمين من المناطق المتضررة. ومع ذلك، يمكن أن تتأثر الممتلكات والمعاملات الفردية إذا انخفضت أسعار العقارات بسبب التغطية التأمينية الباهظة الثمن أو غير المتوفرة.

“إن خروج شركات التأمين من الولايات المعرضة للكوارث في الولايات المتحدة يخلق فجوة في التغطية التأمينية. وقال فيكتور أديسانيا، نائب رئيس التأمين بمجموعة المؤسسات المالية العالمية: “نتوقع أن يكون هذا في النهاية سببًا لانخفاض تقييمات العقارات في المناطق المتضررة في غياب مصادر بديلة للحماية التأمينية”.

ما رأيك بهذه القصة؟ لا تتردد في مشاركة تعليقاتك أدناه.